張建輝繪

　　前不久，山東日照勇杰農(nóng)業(yè)裝備有限公司獲得了日照銀行發(fā)放的一筆200萬元貸款。與其他普通貸款不一樣的是，該企業(yè)沒有用固定資產(chǎn)作抵押，而是用8項專利質(zhì)押獲取的。這是山東推動企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實例之一。

　　長期以來，科技型中小微企業(yè)由于缺少固定資產(chǎn)導(dǎo)致的融資難、融資貴，以及金融機構(gòu)貸款給中小企業(yè)貸款承擔的高風(fēng)險，都困擾著科技型中小微企業(yè)“破繭成蝶”。如何讓科技型中小微企業(yè)更易獲取發(fā)展資金？如何降低金融機構(gòu)貸款風(fēng)險，調(diào)動積極性？記者在山東進行了采訪。

　　專利轉(zhuǎn)化慢，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押引活水

　　科技型中小微企業(yè)是科技創(chuàng)新最活躍且最具經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿Φ娜后w，他們手中掌握的專利技術(shù)和成果，在促進科技創(chuàng)新、經(jīng)濟增長和區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮著重要作用。

　　但是，科技型中小微企業(yè)發(fā)展卻始終沒有擺脫融資難、融資貴的困境。專利技術(shù)和成果不是窖藏陳釀歷久彌香，大企業(yè)有實力將專利成果盡快轉(zhuǎn)化，科技型中小微企業(yè)因為缺乏資金，專利成果只能藏在“深閨”，讓企業(yè)難以享受到創(chuàng)新的紅利。

　　就傳統(tǒng)信貸而言，大多企業(yè)是通過抵押廠房、大型機械設(shè)備等固定資產(chǎn)來獲取銀行的信貸支持。但科技型中小微企業(yè)多是輕資產(chǎn)企業(yè)，沒有廠房、機械設(shè)備等固定資產(chǎn)，這類企業(yè)雖然掌握著專利技術(shù)等關(guān)鍵資源，卻難以向銀行抵押。

　　其實，金融機構(gòu)也有自己的顧慮：輕資產(chǎn)、無抵押，萬一轉(zhuǎn)化失敗怎么辦？市場前景的不確定和高風(fēng)險，讓金融機構(gòu)望而卻步，敬而遠之。

　　于是，企業(yè)會埋怨金融機構(gòu)看不到專利轉(zhuǎn)化的潛力。“因為沒有專業(yè)、懂行的人來評估，銀行可能不了解這項專利技術(shù)的市場前景。”一位科技型企業(yè)的負責(zé)人表示，“我們獨家掌握著一項專利技術(shù)，只要有了資金，不愁發(fā)展不起來?？扇绻ベJ款，就得有抵押物，找擔保人……”融資又難又貴讓企業(yè)望而生畏。

　　“融資難且貴，金融機構(gòu)承擔高風(fēng)險，讓許多具有成長機會的企業(yè)因為資金短缺而發(fā)展困難。”山東省科技服務(wù)發(fā)展推進中心副主任王曉東表示，山東不斷強化政策支持力度，通過建立風(fēng)險補償機制，降低金融機構(gòu)貸款給中小微企業(yè)的風(fēng)險以及通過貸款貼息，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)發(fā)展引來源頭活水。

　　風(fēng)險共承擔，企業(yè)融資按下快進鍵

　　為了更好化解金融機構(gòu)貸款風(fēng)險，提高金融機構(gòu)放貸積極性，有效化解金融機構(gòu)不敢貸、不愿貸的顧慮，2016年11月，山東省科技廳與省財政廳共同印發(fā)《山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》。

　　據(jù)介紹，風(fēng)險補償資金專項用于合作銀行為促進企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化所提供貸款發(fā)生壞賬的損失補償，鼓勵合作銀行加大用于科技成果轉(zhuǎn)化為主的科研活動的信貸資金投放。按照規(guī)定，省、市共同承擔貸款損失的70%。省財政投入1億元設(shè)立科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償資金。

　　以山東日照勇杰農(nóng)業(yè)裝備有限公司獲得日照銀行200萬元貸款為例，借助省、市科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償政策，若此筆貸款出現(xiàn)呆壞賬，日照銀行只需承擔30%的風(fēng)險損失，這給銀行吃下一顆“定心丸”。

　　為推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資快速發(fā)展，近年來，山東相繼出臺《山東省科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資暫行辦法》《山東省小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目管理辦法》等一系列政策措施。

　　此外，為進一步推動銀企對接，山東省科技廳、省知識產(chǎn)權(quán)局先后調(diào)研企業(yè)1600家，建成科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信息庫，整理入庫企業(yè)超過700家，統(tǒng)計融資需求40多億元。同時，深化政銀合作，政府管理部門與多家銀行簽訂合作協(xié)議，推動合作銀行開通科技金融綠色通道，縮短辦理時間、提升審批效率，對管理部門推薦的批量小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目給予優(yōu)惠利率。近5年來，山東累計實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資1179件，總金額276億元。近千家企業(yè)通過專利質(zhì)押獲得發(fā)展資金，新增利稅2.65億元，新申請專利712項。

　　山東還規(guī)定，小微企業(yè)到期不能清償債務(wù)，金融機構(gòu)可通過政府設(shè)立的產(chǎn)權(quán)交易平臺等渠道發(fā)布質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)處置公告，依法以該知識產(chǎn)權(quán)折價或者拍賣、變賣該知識產(chǎn)權(quán)，所獲價款優(yōu)先償還所欠債務(wù)，也可協(xié)議轉(zhuǎn)讓或在產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)掛牌處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)。

　　全鏈條打通，銀企對接服務(wù)更專業(yè)

　　在采訪中，多位采訪對象表示，“懂技術(shù)的不懂金融、懂金融的不懂技術(shù)”是科技型中小微企業(yè)融資面臨的尷尬問題。

　　為此，山東省、濟南市、歷下區(qū)三級聯(lián)動，依托科技金融大廈建立面向全省的科技成果交易與科技金融服務(wù)平臺，為科技型企業(yè)提供服務(wù)。

　　為打通科技與金融的對接通道，服務(wù)平臺構(gòu)建了“評—保—貸—投—易”五位一體的科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系。“評”，即為科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)及企業(yè)投資價值評估；“保”，即擔保，為科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資提供強有力的擔保增信；“貸”，即企業(yè)貸款融資，以銀行為核心，以小貸、信托、融資租賃為補充的貸款通道；“投”，即股權(quán)投資，基金對企業(yè)進行投資期權(quán)、直投、聯(lián)投；“易”，即依托山東產(chǎn)權(quán)交易中心、齊魯股權(quán)交易中心、山東金交所等進行科技型企業(yè)權(quán)益類和非權(quán)益類交易。五位一體的科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系打造了多環(huán)節(jié)聯(lián)動的融資鏈條，為向科技型企業(yè)提供系統(tǒng)化解決方案創(chuàng)造了條件。

　　“該平臺在一個循環(huán)中解決了中小企業(yè)融資難和成果轉(zhuǎn)化難題。”濟南市科技局局長呂建濤表示，同時，“專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專業(yè)流程、專項補償、專門考核”的專業(yè)化運作讓創(chuàng)業(yè)者們看到了曙光。

　　截至目前，科技金融大廈已簽約入駐機構(gòu)數(shù)十家，其中包括齊魯銀行和青島銀行2家科創(chuàng)支行，北京中關(guān)村中技集團、山東火炬等6家綜合服務(wù)平臺類機構(gòu)，山東軍地等6家知識產(chǎn)權(quán)類機構(gòu)，工研院基金等17家金融類機構(gòu)，另外還有孵化器1家，交易機構(gòu)2家，研究院及協(xié)會組織2家，其他類服務(wù)機構(gòu)4家。科技金融要素聚集的生態(tài)體系初具規(guī)模。